Po głębokiej recesji gospodarczej w latach 2008–2014 sytuacja finansowa mieszkańców Hiszpanii została zachwiana. Dochody wielu gospodarstw domowych spadły, rodziny po prostu nie mogły dalej regularnie spłacać kredytów hipotecznych. Na ich tle cudzoziemcy o stabilnych wysokich dochodach zaczęli wyglądać na jeszcze bardziej dochodowych klientów.
Według pośredników w handlu nieruchomościami rosyjskojęzyczni nabywcy nieruchomości w 30-50% przypadków korzystają z kredytów hipotecznych. Najpopularniejsze obiekty z "naszych" to osiedla na wybrzeżach Costa Dorada, Costa Brava, Costa del Sol, Costa Blanca. Przeczytaj recenzję cen nieruchomości w ośrodku, aby dowiedzieć się, czego się spodziewać.
W Hiszpanii nie ma ograniczeń co do wartości przedmiotu hipotecznego, najważniejsze jest przekonanie banku o jego wypłacalności.
Kupując nieruchomość komercyjną o wartości do 500 tys. euro, warunki są takie same jak przy zakupie mieszkaniowym. Jeśli obiekt jest droższy, np. centrum handlowe lub hotel, bank rozpatrzy taki przypadek indywidualnie. Przeprowadzi szczegółową ocenę transakcji i w zależności od stopnia ryzyka zaproponuje warunki.
Kredyty hipoteczne dla obcokrajowców
Wiele instytucji finansowych w Hiszpanii jest gotowych do rozpatrzenia wniosków od zagranicznych pożyczkobiorców: La Caixa, BBVA, Santander, Bankinter, Sabadell, Bankia i innych.
Cudzoziemcy mają nawet przewagę: nie potrzebują poręczenia. Mimo tego rozluźnienia maksymalna wnioskowana kwota kredytu dla cudzoziemca rzadko przekracza 60% wartości przedmiotu (w wyjątkowych przypadkach nawet do 80%).
Ostatnio wymagania dotyczące składanych dokumentów są szczególnie wysokie. Banki zwracają baczną uwagę na wiarygodność faktów o dobrej kondycji finansowej klientów ze względu na zwiększoną częstotliwość opóźnień w płatnościach lub odmowę wynajmu mieszkania.
Wymagania banków wobec kredytobiorców
Głównym wymogiem banków wobec kredytobiorcy o zatwierdzenie kredytu na zakup mieszkania jest potwierdzenie wypłacalności finansowej i legalnego dochodu.
Ważne jest, aby podać jak najpełniejsze informacje o źródłach finansowania (oświadczenia o dochodach, świadectwa pracy, świadectwa własności innych nieruchomości, wyciągi z rachunków w innych bankach itp.). Trudniej jest zweryfikować dokumenty nierezydentów niż lokalnych mieszkańców, a jeśli nie ma wystarczających informacji, bardzo prawdopodobne jest, że bank odmówi tylko dlatego, że błędnie uzna Twoje dochody za wątpliwe.
Jeśli chodzi o wysokość dochodu, idealnie powinna być trzykrotnie wyższa niż miesięczna rata kredytu.
Wymagania banków dotyczące nieruchomości
Głównym wymaganiem dla obiektu jest to, aby był płynny. Jeśli klient nie będzie mógł wywiązać się ze zobowiązań, bank będzie musiał odsprzedać nieruchomość.
Najchętniej udzielane są kredyty hipoteczne na nowe nieruchomości, jednak dla banku interesujące będą również mieszkania drugorzędne w dobrym stanie iz dobrą lokalizacją.
Rejestrując umowę o kredyt hipoteczny, będziesz musiał przeprowadzić wycenę nieruchomości. Większość banków ma własną listę specjalistów, których zgłoszenia akceptują. Raport oprócz ceny obiektu określa okres, w którym można sprzedać to mieszkanie po określonej cenie.
Raport szacunkowy zawiera informacje o trzech podobnych transakcjach na rynku nieruchomości lub informacje o sześciu podobnych nieruchomościach w ciągu ostatnich 12 miesięcy.